Forex 401k

General Investing Articles Written by Robert Folsom quotPeople debe tener control sobre sus propios fondos de jubilación. quot Esta idea simple debe obtener asentimientos vigorosos de cualquier persona que cree en la autonomía individual y la responsabilidad personal. Lamentablemente, ninguna idea sigue siendo simple una vez que entra en la arena política. El actual debate legislativo sobre la Seguridad Social - y cómo financiarlo - no es ni simple ni claro. Sin embargo, el serio empuje para poner el quotcontrol sobre su propia idea de retiro en la acción estaba en la agenda en las elecciones presidenciales de 2000, cortesía del mercado alcista de los años 90 a su vez es fácil entender por qué la idea desapareció de esa agenda en 2001-2002, Especialmente cuando vea este gráfico del Wall Street Journal. Ahora el tema está de vuelta, y con más ímpetu que hace cuatro años - y una vez más, el aumento visible en 401 (k) activos en 2003 explica por qué. El gráfico acompañaba un artículo que explicaba lo común que es para los accionistas la gestión de sus cuentas 401 (k), a través de errores que van desde lo comprensible a lo inexplicable. Ahora, el artículo de la revista no tomó una posición sobre la cuestión política, y no voy a comentar sobre la cuestión mucho más relevante para un inversor individual, a saber lo que el regreso de este número dice sobre el estado actual de la psicología del mercado en general. La pieza del diario tiene un ligero indicio de cuidado cuotbe cuotbe lo que pide, aunque aunque incluso que doesnt obtener el verdadero peligro. Ese peligro se puede resumir en dos palabras, a saber, quotperformance chasing. quot Esto ocurre en todos los mercados financieros, pero es más visible en acciones y fondos de acciones. Por ejemplo: a finales de la década de los noventa, muchos inversionistas pensaron que habían llegado a sabiendas de los beneficios de los fondos de quotindex, que entonces parecía una manera fácil de obtener la rentabilidad anual de dos dígitos que promedios como el SampP 500 habían ganado años. Tienen un doble dígito. El masivo (79 mil millones) Vanguard 500 Index Fund, por ejemplo, tuvo una pérdida anual de 10,8 en los tres años de 2000-2002. Algunos piensan que una vuelta a los años 90 es posible moviendo algo del dinero que va ahora a la Seguridad Social en las poblaciones qué es mucho más probable es que esto representa un último suspiro del viejo optimismo alcista y una negación de la realidad de los últimos cinco años . La política será interesante de ver, por lo menos mientras dure sólo recuerde que la duración del debate político está a la altura de la tendencia en el mercado de valores, no al revés. Robert Folsom es escritor y editor financiero de Elliott Wave International. El mayor proveedor independiente de análisis técnico en el mundo. Ha cubierto la política, la cultura popular, la economía y los mercados financieros durante 16 años, y hoy escribe la popular columna de EWIs Market Watch. Robert ganó su grado en ciencia política de la Universidad de Columbia en 1985. Los fundamentos de un plan de retiro 401 (k) Desde su creación en 1978, el plan 401 (k) ha crecido para ser el tipo más popular de plan de jubilación patrocinado por el empleador en América . Millones de trabajadores dependen del dinero que han ahorrado en este plan para proveer para sus años de jubilación, y muchos empleadores usan sus planes 401 (k) como un medio de distribuir el stock de la compañía a los empleados. Pocos otros planes pueden igualar la flexibilidad relativa que ofrece 401 (k) s. En los últimos años han surgido varias variantes de este plan, como el SIMPLE 401 (k) y el safe-harbor 401 (k). Aquí, vaya más de 401 (k) s y muéstrele cómo están ayudando a millones de personas a prepararse para el retiro. ¿Qué es un plan 401 (k) Por definición, un plan 401 (k) es un arreglo que permite a un empleado elegir entre recibir compensación en efectivo o diferir Un porcentaje del mismo a una cuenta bajo el plan. El monto diferido por lo general no es gravable para el empleado hasta que sea retirado o distribuido del plan. Sin embargo, si el plan lo permite, un empleado puede hacer contribuciones 401 (k) después de impuestos. Y estas cantidades están exentas de impuestos cuando se retiran. Los planes 401 (k) son un tipo de plan de retiro conocido como un plan calificado. Lo que significa que este plan se rige por las regulaciones estipuladas en la Ley de Seguridad del Ingreso de Jubilación de los Empleados de 1974 y el código tributario. Los planes calificados pueden dividirse de dos formas diferentes: pueden ser planes de contribución definida o de beneficio definido. Los planes 401 (k) son un tipo de plan de contribución definida, lo que significa que el saldo de los participantes se determina por las contribuciones hechas al plan y el desempeño de las inversiones del plan. Normalmente, el empleador no está obligado a hacer contribuciones al plan, como suele ser el caso con un plan de pensiones. Sin embargo, muchos empleadores optan por igualar las contribuciones de sus empleados hasta cierto porcentaje, y / o hacer contribuciones bajo una característica de participación en los beneficios. Límites de contribución Para 2013, el monto máximo de compensación que un empleado puede aplazar a un plan 401 (k) es de 17.500. Los empleados de 50 años de edad al final del año y mayores también pueden hacer contribuciones adicionales de hasta 5,500. El límite máximo de contribución conjunta entre empleador y empleado se mantiene en 51,000 para 2013 (o 56,500 para los mayores de 50 años). El componente de empleador incluye las contribuciones correspondientes. Contribuciones no selectivas y / o contribuciones a la participación en los beneficios. Inversiones Normalmente, las contribuciones del plan se invierten en una cartera de fondos mutuos. Pero puede incluir acciones, bonos y otros vehículos de inversión, según lo permitido por las disposiciones del documento del plan de gobierno. Reglas de distribución Las reglas de distribución para los planes 401 (k) difieren de las que se aplican a los IRA. El dinero dentro del plan crece impuesto-diferido como con IRAs, pero mientras que las distribuciones de IRA se pueden hacer en cualquier momento, un acontecimiento de activación debe ser satisfecho para que las distribuciones ocurran de un plan 401 (k). Por lo tanto, los activos del 401 (k) generalmente pueden ser retirados solamente bajo las siguientes condiciones: Sobre el retiro, muerte, incapacidad o separación de los empleados con el empleador Cuando el empleado alcanza la edad 59.5 El empleado experimenta una dificultad como se define en el Si el plan permite retiros de dificultades A la terminación del plan Las distribuciones mínimas requeridas también deben comenzar a la edad de 70.5 años, a menos que el participante siga empleado y el plan permita que los RMDs se aplazen hasta la jubilación. Las distribuciones se contabilizarán como ingreso ordinario y se aplicará una penalidad de 10 por adelantado si la distribución ocurre antes de los 59,5 años a menos que se apliquen excepciones. Las excepciones incluyen lo siguiente: Las distribuciones ocurren después de la muerte o incapacidad del empleado. Las distribuciones ocurren después de que el empleado se separe del servicio, siempre y cuando la separación ocurra durante o después del año calendario en que el empleado alcanza la edad de 55 años. La distribución se hace a un beneficiario alterno bajo una orden calificada de relaciones domésticas (QDRO). (Para más información sobre esto, vea Obtener un divorcio.) El empleado tiene gastos médicos deducibles que exceden 7.5 del ingreso bruto ajustado. Las distribuciones se toman como una serie de pagos periódicos sustancialmente iguales sobre la vida de los participantes o la vida conjunta del participante y beneficiario. (Consulte las Reglas sobre el pago periódico sustancialmente igual (SEPP) para obtener más información). La distribución representa una corrección oportuna del exceso de contribuciones o aplazamientos. La distribución es como resultado de una recaudación del IRS en la cuenta de los empleados. La distribución no es imponible. Las excepciones para los gastos de educación superior y las compras por primera vez solo se aplican a los IRA. Por supuesto, la mayoría de los jubilados que obtienen ingresos de sus 401 (k) s optar por rodar sobre las cantidades a un IRA tradicional o Roth IRA. Un rollover les permite escapar de las opciones limitadas de inversión que a menudo se presentan en cuentas 401 (k). Los empleados que tienen acciones de empleador en sus planes también son elegibles para tomar ventaja de la regla de apreciación no realizada neta (NUA) y recibir tratamiento de ganancias de capital en las ganancias. Préstamos Los préstamos del plan son otra forma en que los empleados pueden acceder a los saldos de su plan, pero se aplican varias restricciones. Primero, la opción del préstamo está disponible en la discreción de los patrones por lo tanto, si el patrón elige no permitir que los préstamos del plan, después no estén disponibles los préstamos. Si se permite esta opción, se puede acceder a un máximo de 50 de los saldos de los empleados, siempre y cuando el monto no exceda de 50.000, y por lo general debe ser reembolsado dentro de cinco años. Sin embargo, los préstamos utilizados para las compras de vivienda primaria pueden ser reembolsados ​​en períodos más largos. La tasa de interés debe ser comparable a la tasa cobrada por las entidades de crédito por préstamos similares. Cualquier saldo pendiente de pago al final del plazo puede considerarse una distribución y será gravado y penalizado en consecuencia. (Para obtener más información sobre los préstamos, consulte ¿Debe tomar un préstamo de su plan y ocho razones para nunca pedir prestado de su 401 (k).) Límites para los ingresos de alto ingreso Para la mayoría de los empleados de rango, Suficiente para permitir niveles adecuados de diferimiento de ingresos. Pero los límites de contribución en dólares impuestos a los planes 401 (k) pueden ser una desventaja para los empleados que ganan varios cientos de miles de dólares al año. Por ejemplo, un empleado que gana 750.000 en 2013 sólo puede incluir los primeros 255.000 de ingresos se pueden considerar al calcular las contribuciones máximas posibles a un plan 401 (k). Los empleadores tienen la opción de proporcionar planes no calificados, tales como compensación diferida o planes de bonos ejecutivos para estos empleados a fin de permitirles ahorrar ingresos adicionales para la jubilación. Los planes Bottom Line 401 (k) seguirán desempeñando un papel importante en la industria de la planificación de la jubilación en los próximos años. En este artículo, sólo hemos tocado las disposiciones principales de los planes 401 (k). Para obtener información más específica sobre las opciones disponibles, consulte a su empleador y al proveedor del plan. La recompra de acciones en circulación (recompra) por una empresa con el fin de reducir el número de acciones en el mercado. Compañías. Una cantidad sustancial de dinero que se ha ahorrado o invertido para un propósito específico. Un huevo de la jerarquía es generalmente señalado para. Un ciberataque intencional realizado en redes, sitios web y recursos en línea con el fin de restringir el acceso a sus legítimos. Un programa de préstamos que ofrece préstamos estudiantiles de bajo interés a estudiantes de pregrado y posgrado que demuestran ser excepcionales. Un servicio profesional de alto nivel que combina asesoría financiera / de inversión, servicios de contabilidad / impuestos, planificación de la jubilación. El valor de mercado de los activos que una empresa de inversión gestiona en nombre de los inversores. Activos bajo administración (AUM) es looking. Septemberth 12th, 2011 Individual Retirement Cuentas, también conocido como IRAs, son un vehículo de inversión que le ayuda a prepararse para su jubilación. Hay muchos tipos de IRA disponibles para los inversionistas, y el plan que elija será único para su situación financiera personal. Todos los 401k son cuentas de jubilación reguladas por el gobierno que se ofrecen a través de su empleador. Una nueva forma de la 401k se llama el plan Solo 401k y fue diseñado exclusivamente para el propietario de la pequeña empresa. Los planes auto-dirigidos del IRA le ponen en control de sus finanzas y su planificación de la jubilación en vez de un custodio. Si tiene un plan 401k de su empleador anterior, puede iniciar una transferencia de 401k a IRA. Una vez que haya establecido un IRA autodirigido, tendrá control ilimitado. Blogs relacionados Archivos Categorías Copyright 2016 IRA Financial Group, LLC. El uso de IRAFinancialGroup está sujeto a nuestra Exención de responsabilidad.